סוגי משכנתאות למסורבים

"משכנתאות למסורבים" הן פתרונות מימון המיועדים ללקוחות שבקשתם למשכנתא נדחתה על ידי הבנקים המסורתיים, לרוב עקב דירוג אשראי נמוך, היסטוריית אשראי בעייתית, חובות פעילים, או היעדר הכנסות מסודרות. עם זאת, קיימות מספר חלופות:

1. משכנתא חוץ-בנקאית

• ניתנת על ידי גופים פיננסיים פרטיים (כגון קרנות, חברות ביטוח, חברות אשראי חוץ-בנקאי).

• לרוב הריבית גבוהה יותר, אך הדרישות גמישות יותר.

• ההחזר החודשי מותאם אישית, בהתאם לסיכון.

• מתאימה כפתרון זמני – לעיתים ל-2–5 שנים עד לשיפור הפרופיל הפיננסי.

2. משכנתא כנגד נכס קיים

• הלוואה על בסיס שיעבוד נכס שכבר בבעלות הלווה או בני משפחתו.

• מאפשרת קבלת מימון גם אם אין הכנסה מוכחת או אם יש בעיות אשראי.

• מתאים גם לצרכים כמו סגירת חובות, רכישת נכס נוסף או סיוע לילדים.

3. משכנתא בשיתוף ערב/שותף

• שילוב אדם נוסף (כגון בן משפחה) במבנה ההלוואה, כדי לחזק את יכולת ההחזר.

• הערב יכול להיות בעל הכנסה גבוהה או נכסים ללא חובות.

4. משכנתא לאחר הסדרת חובות

• ללקוחות שעברו שיקום פיננסי, יצאו מהגבלה או הסדירו חובות.

• נדרש להוכיח התנהלות תקינה לתקופה מסוימת (לרוב 6–12 חודשים).

• לעיתים מתחילים בחוץ-בנקאי, ובהמשך ממחזרים לבנק.

5. משכנתא במסלול בלון חלקי/מלא

• תשלום חודשי מופחת (או ריבית בלבד), כאשר הקרן נפרעת בסוף התקופה.

• מתאים ללקוחות הממתינים למכירת נכס או לקבלת סכום משמעותי בעתיד.